تحديد الميزانية لأصحاب الدخل المتغير

تحديد الميزانية لأصحاب الدخل المتغير مثل أصحاب الأعمال الحرة، المهن المختلفة، أو المعتمدين على نسب ربح المبيعات، كل من كان دخله غير ثابت شهريا أو غير متوقع قد يعانى من مشكلة تحديد رقم ثابت ومتاح شهريا لمصروف البيت.  بل وقد يصل الأمر إلى الاستدانة –لا قدر الله- أو الإحساس بالعجز والفشل في بعض الشهور.

الأمر هنا يحتاج إلى تخطيط وهو في شدة الأهمية، عندما نصنع لأنفسنا خطة واضحة ونحدد امكانياتنا ستكون السيطرة على الوضع متاحة.  إليكم 5 أساسيات لتحديد ومتابعة ميزانية الدخل المتغير:

1- اعرف الحد الأدنى لدخلك

لتحديد مبلغ الميزانية، ابدأ من أقل مبلغ شهرى حصلت عليه أو تتوقعه. وهذا أفضل من أن تبدأ برقم تقديرى. ثم اخصم منه المبلغ المطلوب للمصروف حتى يمكننا عمل الميزانية على هذا الأساس.

2- احسب نفقاتك الشهرية الأساسية

يجب تحديد المبلغ المطلوب لتغطية الاحتياجات الأساسية للأسرة وهى:

الطعام: هنا نحدد البقالة والخضروات والاحتياجات الأساسية وليس الأكل الجاهز أو المطاعم أو الحلويات

المسكن: الايجار أو قسط الشقة  ونفقات الكهرباء والمنافع

الملابس: الأساسيات وليست الكماليات

المواصلات: البنزين للسيارة الخاصة أو قيمة المواصلات.

الديون: أي أقساط أخرى أو التزامات أساسية يجب دفعها

كل ما سبق لا يمكن الاستغناء عنه حتى تستقيم المعيشة ومجموع هذه المبالغ يجب أن يكون الحد الأدنى لمبلغ مصروف البيت الذى يجب توافره بصفة منتظمة شهريا.

3- احسب النفقات الأخرى

حدد كل النفقات الأخرى التي يمكن إضافتها للميزانية بعد اتاحة المبلغ الأساسى ورتبها بالأولويات المهم أولا ثم الأقل أهمية.

4- ضع الخطة قيد التجربة

الآن سوف نقوم بالحسابات وتسجيل المدفوعات على مدار الشهر. قد تكتشف أن هناك المزيد من الدخل ربما أمكنك استغلاله وإضافته للميزانية ولكن لا تعتبره أبد أساسيا.  علينا الالتزام بمبلغ المصروف الشهرى الأساسى.

الآن قم بتكرار الميزانية الشهرية للأشهر القادمة.  مع استمرار تسجيل المصروفات

5- ابنى خطتك المالية للإدخار

لا بد من تخصيص مبلغ الإدخار من مجموع الدخل الشهرى. حتى لو كان مبلغ بسيط. ولا يمكن أبدا تجاهل هذا الجزء. اعرف اكثر عن الخطط المختلفة للإدخار هنا

لا بد أن تحتوى ورقة تخطيط الميزانية على خانات لوضع المبالغ التي يتم الحصول عليها حيث أنها قد تكون من مصادر متعددة او في أوقات مختلفة. إذا لم يتم عمل حصر للمبالغ التي تم اكتسابها فقد تصرف بدون أن نلاحظ ولن نتمكن في هذه الحالة من معرفة وضعنا المالى الصحيح. وكذلك سوف يؤثر على قدرتنا على الإدخار.

ملحوظة هامة: يجب تجنيب مبلغ ستة أشهر من الميزانية على الأقل في البنك أو مكان لا يسحب منه. حتى إذا حدث أى تعثر – لا قدر الله- تكون مصاريف المعيشة والبيت تحت السيطرة لحين اعتدال الحال.

ملحوظة : كون أن الدخل غير ثابت فلا يعنى هذا أنه لا مجال للترفيه أو الرفاهية، ولكن عندما ننظم أمورنا المالية ونغطى أنفسنا والضروريات أولا قبل الكماليات من تقلبات السوق والأعمال، يمكننا إضافة عشاء في المطعم أو خروج مع الأسرة وأى أنشطة رفاهية أخرى.

تحقيق الإستمرارية:

هناك اشهر سيكون فيها الدخل عالى ويغطى كامل النفقات الأساسية والفرعية وربما يتبقى منه جزء، وهناك أشهر سيكون فيها الدخل المحقق يغطى فقط الأساسيات إن أمكن. ولذلك أسلوب التعامل مع المبالغ الداخلة سيكون بحرص. إليكم مثال لتطبيق الميزانية في أشهر الدخل العالى أو المنخفض:

تحديد الميزانية لأصحاب الدخل المتغير

في حال أشهر الدخل المرتفع قد يتبقى جزء من الميزانية وهنا نخصص هذا المتبقى لتغطية العجز الذى قد يظهر في أشهر الدخل المنخفض:

تحديد الميزانية لأصحاب الدخل المتغير

تحديد الميزانية لأصحاب الدخل المتغير

تحميل نموذج الميزانية لأصحاب الدخل المتغير

 

Read More
نصائح تنظيمية للمقبلين على الزواج

نصائح تنظيمية للمقبلين على الزواج

أولا علينا الإتفاق على أن البيت مؤسسة إجتماعية إقتصادية فيها موارد لا بد أن تدار بكفاءة وفاعلية وبها أعمال هامة وبها قرارات لا بد أن تتخذ سواء يومية أو خطط للمستقبل. فهى بذلك الأقرب إلى إدارة الشركات باحترافية حتى تمشى الحياة بأسلوب بسيط ومريح.

البيت هو المكان الذى نعود إليه لننعم بالراحة والسكينة

حيث السيدة هي مديرة البيت والمسئولة عن القرارات اليومية والزوج هو رئيس مجلس إدارة المنزل والذى يتعاون مع المديرة فى اتخاذ القرارات وتلبية الإحتياجات. ثم على الاثنين بناء فريق العمل بعد ذلك عند وصول الأولاد. حتى يكون التعاون والمسئولية واحترام الآخر والإعتماد على النفس أسلوب حياة للأسرة فى شتى أحوالهم اليومية.

نصائح تنظيمية للمقبلين على الزواج

أساسيات ما قبل الحادثة

الشوار -كم وكيف نشترى شوار العروسة؟

يؤخذ في الإعتبار هنا حجم الاسرة الصغيرة في بداية حياتها ويتم التخطيط عموما للمستقبل بحد أدنى خمس سنوات لأنه من المحتمل جدا تغير الظروف الخارجية او الداخلية بعد او خلال هذه المدة فقد تضطر الأسرة للعزال مثلا أو السفر لدولة أخرى او وصول بيبى او اثنين وقد تتغير وظيفة العائل ويتغير الدخل.

يؤخذ في الإعتبار أيضا أنه قد يعجبك أدوات منزلية أخرى في المستقبل وتحبى التغيير كالأكواب والأطباق والفوط والملايات.ولذلك من الأفضل أن تشترى الجهاز بكميات تتناسب وحجم الأسرة الصغيرة.  ثقى في فضل الله وكرمه واستبعدى فكرة الشراء على مبدأ (يمكن منقدرش نجيب الحاجة دى تانى!)

هدفنا الاستمتاع بأموالنا فيما نستخدمه ونحبه فعلا بدلا من تكديسهم في الدواليب.

المطبخ:

لن تحتاج الأسرة في بداية حياتها لعدد كبير من الحلل والأوانى ولا للأحجام الكبيرة الخاصة بالعزومات مثلا أو بطبخ الديك الرومى! فطبيعة ثقافتنا تعتمد أن العروس لن تقوم بعزومات كبيرة في بداية حياتها إلا نادرا. كذلك الأكواب والأطباق فهنا نشترى لاستخدام فردين فقط

النيش:

هذا البناء الضخم الغير مفيد إطلاقا والذى تعودنا أن يحوى فى بداية حياتنا قطع للزينة فقط ثم يتحول إلى دولاب كراكيب مع مرور الزمن! فكرة بالية غير عملية.

عموما علينا التفكير فى البساطة في اختيار الفرش والعفش والاتجاه إلى الأثاث العملى ذو الأدراج أو الوحدات الصغيرة فى الحجم والمتحركة والتى يمكن نقلها بسهولة من مكان لآخر سواء داخل البيت أو عند العزال.

الفرح

علينا هنا التفكير بطريقة جديدة ومتحضرة ومناسبة للزمن والإمكانيات المادية.فهل الفرح اختيارى أم إجبارى؟  ما هي البدائل للفرح؟

نصائح تنظيمية للمقبلين على الزواج

سجلى لحضور ورشة العمل القادمة

أساسيات ما بعد الحادثة

1-   مبادئ التنظيم الداخلى

–          أساسيات مهملة: هل صممت مكان الخزين في البيت؟ Storage Area

–          مبدأ التخصص في التنظيم (مكان لكل شيء)

–          قانون إعادة الأشياء إلى مكانها

2-   مبادئ الإدارة المالية للبيت

–          عمل الميزانية وتسجيل المصروفات: اضغط هنا

–          الإدخار أساسى: اضغط هنا

–          بند الفسحة: لا بد من الاهتمام بهذا الجانب وتخصيص ميزانية ولو بسيطة له كل فتره فهو الذى يجدد الحياة للأسرة

–          التسوق الذكى: اضغط هنا

–          الإستهلاك العادل: اضغط هنا

 

توصيات بالقراءة:

–          بيوت بلا ديون – أكرم رضا

–          مصيدة الوقت – ليك ماكنزى

–          الرجال من المريخ والنساء من الزهرة – جون جراى

 

 

نصائح تنظيمية للمقبلين على الزواج

Read More
ميزانية المصروفات الدراسية

ميزانية المصروفات الدراسية

ميزانية المصروفات الدراسية

ميزانية المصروفات الدراسية الخاصة بكل طفل يجب أن تكون منفصلة تماما عن ميزانية المنزل الشهرية.

علينا عمل ميزانية خاصة للطلبات المدرسية من ملابس وأدوات مكتبية وغيرها لأن هذه المبالغ تكون كبيرة جدا ولا تغطيها ميزانية البيت التى اتفقنا أن بنودها محددة مسبقا.

الجدول التالى يساعدك على عمل ميزانية خاصة بالطلبات التى ستحتاجيها أثناء الدراسة وبالتالى تحديد المبلغ المطلوب ومن ناحية أخرى يمكنك إستخدامه كأداة لمتابعة كل ما أنفق تحت بند المصروفات الدراسية بغرض متابعة ومراقبة مالية.

شاهدى بالفيديو تنظيم الأدوات المكتبية

ميزانية المصروفات الدراسية
Read More
تحديد مبلغ الميزانية الشهرية

كيف يمكننى تحديد مبلغ الميزانية الشهرية للبيت ؟

تحديد مبلغ الميزانية الشهرية للبيت هو أكثر الأمور تعقيدا فى حياة مديرة البيت.

أحد الأسئلة الشائعة والمتكررة عند كثير من مديرات البيت هي “أعمل ميزانية كم؟” طبعا هذا الموضوع يختلف كلية من أسرة لأخرى ولكن ما يجب أن نتفق عليه جميعا هو بنود الميزانية بمعنى: ما الذى يدخل ضمن كلمة أو تحت مسمى “مصروف البيت” وما الذى لا يتضمنه المصروف.

أولا: مصروف البيت هو كل ما يتم صرفه على البيت حتى يظل مفتوحا بمعنى الأكل والشرب والخدمات وليس كل أحلامى وامنياتى وليس لبس الأولاد ولا مصاريف المدرسة.





ثانيا: احتياجات البيت كما يتضح من اسمها هى احتياجات وليست كماليات بمعنى أنه من الضرورى شراؤها ولها الأولوية قبل أن أضيف إليها كورس تنمية للأولاد أو تمرين جديد من أجل صحته… الأكل والشرب أولا.

ثالثا: الملابس والسفر وتغيير طقم الأنتريه ليست ضمن المصاريف الشهرية في مصروف البيت إلا لو أنك تقومى بالإدخار منه من أجل هذا الغرض- غير ذلك فلهم ميزانية وحدهم.

رابعا: مصروف البيت شهرى كما يتضح من أسمه بمعنى أنه رقم متكرر كل شهر بنفس القيمة لأنه لنفس الأغراض اللى يحتاجها البيت كل شهر .

خامسا: العزومات ميزانية وحدها حسب عدد الأشخاص .

سادسا: البنود الأخرى بعد الأكل والخدمات اللى تحبى أن تضيفيها إلى مصروف البيت ومتكررة شهريا ممكن لكن حسب الأولويات ولو كانت قيمتها عالية يتم عمل ميزانية منفصلة لها. (كالتمارين مثلا)

 

تحديد مبلغ الميزانية: 

ده شأن داخلى للأسرة وخاص جدا والأفضل أن يتم تحديده بين الزوجين طبقا للدخل والمعايير السابقة وعدم مناقشته مع أحد خارج الأسرة ويجب الاحتفاظ به في مكان خاص وأمين بالمنزل.

نموذج لميزانية منزلية

 تحديد مبلغ الميزانية الشهرية للبيت

بنود الميزانية المنزلية المعتدلة

تحديد مبلغ الميزانية الشهرية للبيت

https://www.youtube.com/watch?v=_XJWS8bgubw&t=7s

Read More

6 نصائح لتنظيم المصروفات كالمحترفين

تنظيم المصروفات مهم جدا لأن الماليات أيضا والمصاريف تحتاج إلى تنظيم بل وهذا التنظيم أهم من عمل الميزانية وهو مراقبة ما يتم دفعه فعلا أي تسجيل النفقات حتى يمكنك معرفة كم المبالغ التي تصرف في فترة زمنية معينة وعلى أي الأشياء تصرف. وبالتالى نعرف إذا كانت هذه المبالغ انفقت في محلها أم هناك أخطاء في الشراء. عندما يتم تنظيم أوراق المصروفات والإيصالات المختلفة وحفظها سنتمكن من اتخاذ قرارات أفضل للمدفوعات في المستقبل، وربما نتمكن من ادخار بعض الأموال.

التسجيل:

1-    قومى بتخصيص أجندة لتسجيل المصروفات المدفوعة عموما فى حياتك ويوميا. سطريها من الداخل بحيث يمكنك كتابة التاريخ والبند والمبلغ المدفوع كأساسيات ويمكن إضافة خانة لطريقة  الدفع حتى يمكنك التفرقة بين ما تم دفعه بالكارت والكاش.

قائمة تسجيل مصروفاتك

لتحميل قائمة تسجيل المصروفات الشخصية

التجميع:

2-    جمعى كل فواتيرك أولا بأول ولا تتركيها تتناثر في أدراج وأسطح المنزل وسجلى ما تم دفعه بها في أجندة التسجيل أولا ثم يمكنك التخلص منها بعد ذلك أو حفظ بعضها في ملف خاص كفواتير الكهرباء والغاز مثلا. أما فواتير المشتروات العادية كالملابس والطعام فيمكنك رميها بمجرد تسجيل المبلغ.

الترتيب:

3-    عندما تقومى بحفظ بعض الفواتير كفواتير صيانة السيارة أو إيصالات سداد المصروفات الدراسية مثلا، قومى بوضعها في الملف مرتبة بالتاريخ بحيث يكون الأحدث هو الأخير أو الظاهر.

فعند الرجوع لها يمكنك بسهولة مراجعتها بدلا من البحث فيهم جميعا كل مرة. ولا بد من حفظ الفواتير حسب الموضوع فتكون فواتير السيارة مثلا في ملف منفصل وهكذا.

4-    عند تسجيل المدفوعات عليك تحديد الفترة الزمنية التي تقومى بالتسجيل عنها كالشهر الحالي مثلا ثم غلق الشهر عند انتهاؤه وعمل صفحة جديدة للشهر الجديد وهكذا.

المراجعة:

5-    لا تنسى مراجعة ما تم تسجيله أولا بأول ومقارنته بالميزانية أو بالمبلغ الذى بدأنا الشهر به للتأكد من أن الإنفاق لم يخرج عن السيطرة. أو ملاحظة ما تم دفعه والتحقق من سببه أو محاولة تفاديه في المستقبل.

عندما يكون هناك مشروع منفصل عن المدفوعات اليومية العادية والتي تحتاجينها وتتكرر باستمرار خاصة في حالة المبالغ الكبيرة، عليك عمل صفحة منفصلة في أجندة التسجيل لهذا المشروع. كتغيير شيء ما في المنزل أو تجديد كنبة أو رحلة عائلية.

تعرفى على أهم نقاط ترشيد الاستهلاك من الميزانية

6 نصائح لتنظيم المصروفات كالمحترفين

Read More

كتاب تنظيم مصروف البيت ومتابعة النفقات



مجموعة كاملة من الجداول لتنظيم المعاملات المالية المنزلية

يمكنك الآن متابعة كل مصاريفك والتأكد من أن كل المصروف تم فى مكانه الصحيح أو تحديد الخطأ الشرائى وتجنبه فى المرة القادمة

كتيب جديد ومحتوى متميز من الأوراق والجداول التى تساعدك فى تنظيم معاملاتك المالية

يشمل أكثر من 20 جدول لمتابعة:

 

المصروفات والدخل ورصيد حسابات الأسرة شهريا

الوضع المالي في أخر يوم في العام

طرق حساب الزكاة والزكاة المستحقة عن العام

الخصومات من اشتراكات الكروت والكوبونات وغيرهم

أمانات لأخرين عندي

أمانات لي عند الآخرين

سجل متابعة نقدية

سجل لمتابعة أي حساب أو أي نوع من النفقات حسب الإختيار

أرقام هامة ومواعيد استحقاق الفواتير

مواعيد تجديد التراخيص والإشتراكات

أهداف ومهام شهرية

order_now_big_button

الوحيد من نوعه باللغة العربية

يمكنك طباعة واستخدام الأوراق الخاصة بمتابعة وتسجيل النفقات أكثر من مرة حيث أنها غير محددة بتاريخ 

يمكنك حفظ هذه الأوراق مجمعة داخل ملف إدارة أعمال البيت فى الجزء الخاص بمصروف البيت 

الكتاب نسخة الكترونية يتم تحميلها مباشرة 

يمكنك تحميلها على جهازك وطباعتها (اكثر من مرة) للاستخدام داخل ملف إدارة أعمال البيت أو فى ملف خاص

منظم ميزانية الأسرة

إعداد/ منى علي

رقم الإيداع/ 2016/5076

تنظيم مصروف البيت ومتابعة النفقات

Read More
مصروف البيت

بنود الميزانية المنزلية المعتدلة

تختلف ميزانية البيت من أسرة لأخرى حسب عدد الأفراد و العادات الغذائية والفئات العمرية أيضا.

أولا : الإقتناع بمبدأ الإعتدال

علينا التفرقة بين الحاجة والطلب فليس كل ما أريده أستطيع شراؤه ولكننى أحتاج إلى شراء أشياء مهمة لا يمكن الاستغناء عنها وهى لها الأولوية وبعد ذلك إن وجد فائض يمكننى التفكير فى الطلبات الإضافية.

ثانيا : قائمة الضروريات (الاحتياجات المنزلية الأساسية)

  • كل ما تحتاجين للطبخ من سكر، زيت، صلصة وغيرها من الأساسيات
  • اللحوم والدواجن حسب رغبة العائلة ولكن بما لا يسمح بوجود فائض يفسد أو يرمى بعد الطبخ
  • الألبان و المخبوزات و الخضر والفاكهة مع مراعاة الكميات حتى لا تفسد وتهدر المال
  • مخصصات الكهرباء والمياه والغاز
  • أدوات التنظيف والغسيل التقليدية والبعد عن المستورد أو الترفيهى (كمعطرات الجو مثلا)
  • التزامات أخرى كمصاريف للبواب أو الأولاد أو الوقود لربة المنزل قائدة السيارة

ثالثا: قائمة الكماليات

  •  السلع الغير أساسية كالصوصات والمربات والأطعمة الموسمية الأكل التى قد تحفظ فى الثلاجة بدون استخدام حتى تفسد
  • الحلويات والعصائر المضرة بالصحة خاصة للأطفال
  •  شراء كل ما هو مجرد سلع جديدة مغرية للتجربة
  •  مساحيق الغسيل أو المنظفات أو السلع المستوردة باهظة الثمن والتى يمكن استبدالها بالمحلى.
  • الأجهزة الترفيهية قليلة الاستخدام
  • المكالمات والتطبيقات الالكترونية والألعاب التى تتطلب مصاريف

رابعا : طرق التوفير وترشيد الإنفاق والاستهلاك

إذا أردنا التوفير أو عند اكتشافنا لكم كبير من المبالغ تصرف بلا داع أو حاجة حقيقية، إذا علينا اتباع الأساليب التالية:

1-      ترشيد النفقات:

  • الالتزام بقائمة التسوق للبقالة التى تمت كتابتها بناءا على الاحتياجات المنزلية الأساسية
  • تقليل الشراء العشوائى وهو الذهاب للشراء بغرض التنزه ولا حاجة حقيقة لشراء شىء ما
  • عدم التمادى فى شراء الكميات أو السلع المستوردة أو الغالية
  • البعد عن عروض الشراء إلا إذا كانت على القائمة، وتأكدى أنها متكررة
  • الشراء من المتاجر أو الأسواق التقليدية وليس المتاجر المعروفة بالغلاء
  • محاولة خبز الحلويات و البسكوتات فى المنزل بدلا من شراء الجاهز
  • كى الملابس فى المنزل بدلا من المكوجى (فى بعض القطع)
  • الاستغناء عن الأكل الجاهز أو المطاعم (الدليفرى)

2-      ترشيد الاستهلاك:

  • ضمان الاستهلاك الصحيح للأجهزة الكهربائية والإنارة
  • ضمان الاستهلاك الصحيح للمياة (غلق الصنبور عند غسيل المواعين)
  • الطبخ حسب حاجة الاسرة ومراعاة الكميات حتى لا يفسد الباقى
  • الإعتدال فى استخدام كل شىء بصفة عامة ولا سيما المنظفات أو أدوات العناية الشخصية وغيرها (مثال: وضع كميات كبيرة من الشامبو أثناء الاستحمام)
  • تطبيق مبادىء إعادة الاستخدام للتوفير (مثال: زجاجات المياه الفارغة عدة مرات فقط)

كل ما سبق هو محاولة للوصول إلى الإعتدال فى الإنفاق وليس سياسة للتقشف. إجعلى الإعتدال والتعقل فى الشراء عادة وليست فترة فقط. فعندما أملك السيطرة على المصروف والنقود أستطيع تخصيصها فى محلها وصولا إلى التوفير وذلك سيؤدى إلى أن أشترى ما أريد وقتما أريد يوما ما.



Read More